Idealerweise bringst du genug Eigenkapital mit, um die Kaufnebenkosten zu decken. Diese betragen je nach Region ungefähr 10–15 % des Kaufpreises. Wenn du darüber hinaus noch rund 20 % des eigentlichen Kaufpreises beisteuern kannst, erhältst du meist deutlich bessere Zinsen. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich weiterhin möglich, wird aber nur bei sehr guter Bonität angeboten und führt in der Regel zu höheren Zinsen.

In Nordrhein‑Westfalen sind die wichtigsten Nebenkosten die Grunderwerbsteuer von 6,5 %, dazu Notar‑ und Grundbuchgebühren von etwa 2 %. Falls ein Makler beteiligt ist, kommen üblicherweise 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer hinzu. Zusammengerechnet solltest du mit rund 10–12 % zusätzlich zum Kaufpreis rechnen. Diese Kosten solltest du idealerweise aus eigener Tasche zahlen, da sich dadurch die Finanzierungskonditionen verbessern.

Wenn deine Zinsbindung ausläuft, brauchst du eine Anschlussfinanzierung, um das verbleibende Darlehen weiter abzuzahlen. Mit einem Forward‑Darlehen kannst du dir zukünftige Zinsen bereits heute sichern – oft bis zu fünf Jahre im Voraus. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn du davon ausgehst, dass die Zinsen in Zukunft wieder steigen könnten. So schützt du dich frühzeitig ab und planst langfristig sicherer.

Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein vereinbarter Zinssatz garantiert bleibt. Typische Zeiträume sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. In einem Markt wie 2026 kann eine längere Zinsbindung sinnvoll sein, weil du dir damit langfristige Planungssicherheit schaffst. Nach zehn Jahren hast du generell das Recht, dein Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen — unabhängig davon, welche Zinsbindung du ursprünglich vereinbart hast.

Zu Beginn schauen wir uns gemeinsam deine finanzielle Situation an und besprechen, was du dir leisten kannst und welche Ziele du verfolgst. Auf dieser Basis entwickeln wir ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Anschließend vergleichen wir die Angebote von über 450 Banken und wählen gemeinsam das passende aus. Wir kümmern uns um die Einreichung aller Unterlagen und begleiten dich so lange, bis das Darlehen ausgezahlt ist. In über 90 % der Fälle erhältst du die Finanzierungszusage innerhalb von 48 Stunden. Auch nach Abschluss bleibt Ja, im Rahmen einer Kapitalbeschaffung kannst du eine Hypothek auf das Haus aufnehmen oder das Haus als Zusatzsicherheit einsetzen. PROMECO dein Partner: Wir beobachten für dich die Zinsentwicklung und informieren dich rechtzeitig für deine Anschlussfinanzierung, wenn sich bessere Konditionen ergeben oder du von gesetzlichen Kündigungsrechten profitieren kannst.

Der Sollzins ist dein reiner Darlehenszins, also das, was du für das geliehene Geld bezahlst. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich alle Kosten, die die Bank für die Finanzierung berechnet – beispielsweise Bearbeitungsgebühren oder mögliche Vermittlungskosten. Wenn du verschiedene Angebote vergleichen willst, ist deshalb der Effektivzins entscheidend, weil er dir zeigt, wie teuer das Darlehen tatsächlich ist.

Ja, das ist möglich. Nach zehn Jahren Zinsbindung darfst du dein Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Musst du die Immobilie verkaufen oder hast andere wichtige Gründe, ist eine frühere Kündigung ebenfalls möglich, jedoch verlangen Banken in solchen Fällen häufig eine Entschädigungszahlung.

Der Staat unterstützt vor allem klimafreundliche Neubauten und energetische Sanierungen. Die KfW bietet dafür besonders günstige Kredite und Tilgungszuschüsse. In NRW gibt es zusätzlich Förderprogramme, die sich speziell an Familien richten. Bei PROMECO prüfen wir automatisch, welche Programme du nutzen kannst und wie wir diese in deine Finanzierung integrieren.

Wenn die Sanierungskosten realistisch geplant sind, kann sich ein solches Objekt durchaus lohnen. Besonders energetische Maßnahmen erhöhen heute den Wert einer Immobilie stark und werden häufig gefördert. PROMECO hilft dir dabei, sowohl den Kaufpreis als auch die Sanierungskosten in einer einzigen, durchdachten Finanzierung zu verbinden.

Die Bank ermittelt den sogenannten Beleihungswert der Immobilie. Dieser liegt häufig etwas niedriger als der Kaufpreis, weil er vorsichtig kalkuliert wird. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto niedriger ist der Beleihungsauslauf – und desto besser sind in der Regel deine Zinsangebote.

Das Grundbuch informiert darüber, wem eine Immobilie gehört und welche Rechte oder Belastungen darauf liegen, etwa Grundschulden oder Wegerechte. Für eine Finanzierung benötigt die Bank immer einen aktuellen beglaubigten Auszug, damit sie prüfen kann, ob die Immobilie sich als Sicherheit eignet.

Eine Buchgrundschuld wird ausschließlich im Grundbuch eingetragen. Das macht sie einfach, kostengünstig und heute zum Standard. Bei der Briefgrundschuld erhält die Bank oder der Eigentümer zusätzlich ein wertvolles Originaldokument, den Grundschuldbrief. Dieses Dokument muss bei allen Änderungen vorgelegt werden. Genau das macht die Briefgrundschuld umständlicher: Sie verursacht zusätzliche Gebühren, erfordert sichere Verwahrung, birgt das Risiko des Verlusts und führt bei Umschreibungen oder Löschungen zu längeren Bearbeitungszeiten. Viele Banken arbeiten deshalb kaum noch damit.

Eine Sondertilgung ist eine freiwillige Zusatzzahlung, die direkt deine Restschuld reduziert. Wenn du jährlich zum Beispiel fünf Prozent der Darlehenssumme zusätzlich tilgen darfst, kannst du deine Laufzeit verkürzen und viele Zinsen sparen. Viele Finanzierungsangebote beinhalten diese Option standardmäßig.

Ein Tilgungssatzwechsel gibt dir die Möglichkeit, deine reguläre Tilgung während der Zinsbindung zu erhöhen oder zu senken. Wenn du zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung mehr Spielraum hast, kannst du deine Tilgung anheben und dadurch deine Restschuld schneller abbauen und Zinsen sparen. Wenn du hingegen vorübergehend mehr finanzielle Belastungen hast – etwa durch Elternzeit oder Renovierungen –, kannst du die Tilgung reduzieren und deine monatliche Rate spürbar entlasten. Viele Banken erlauben Tilgungssatzwechsel ein‑ oder sogar mehrmals während der Zinsbindung, häufig kostenlos. Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil und sorgt dafür, dass deine Finanzierung zu deiner Lebenssituation passt.

Beim Annuitätendarlehen bleibt deine Rate über die gesamte Zinsbindung gleich, aber am Ende der Laufzeit bleibt in der Regel eine Restschuld übrig. Beim Volltilgerdarlehen hingegen planst du so, dass du am Ende der Zinsbindung vollständig schuldenfrei bist. Das sorgt für maximale Sicherheit, erfordert aber höhere monatliche Raten.

Bei einer Tilgungsaussetzung zahlst du während der Laufzeit nur die Zinsen. Die eigentliche Tilgung erfolgt in ein anderes Produkt, zum Beispiel einen Bausparvertrag oder eine Rentenversicherung. Am Ende der Laufzeit löst dieses Produkt dein Darlehen ab. Bei vermieteten Immobilien kann das steuerliche Vorteile bringen.

Inflation bedeutet, dass Geld mit der Zeit an Kaufkraft verliert. Für bestehende Darlehen mit festem Zinssatz kann das ein Vorteil sein, weil deine Schulden real gesehen weniger wert werden. Gleichzeitig führt hohe Inflation oft dazu, dass die Zinsen steigen, was neue Finanzierungen teurer macht. Eine fest vereinbarte Zinsbindung schützt dich daher zuverlässig vor solchen Schwankungen.

Seit Home‑Office eine größere Rolle spielt, sind Immobilien im Umland wieder beliebter geworden. Viele Käufer achten heute stärker auf zusätzliche Räume, die sich als Arbeitszimmer eignen. Banken bewerten diese Entwicklung ebenfalls positiv. PROMECO unterstützt dich dabei, Immobilien zu finden, die Wohnen und Arbeiten gut kombinieren und langfristig wertstabil bleiben.

Eine Restschuldversicherung springt ein, wenn du deine Kreditrate aufgrund schwerwiegender Ereignisse wie Tod, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit nicht mehr selbst tragen kannst. Besonders für Familien ist das ein wichtiger Schutz, damit die Immobilie auch im Ernstfall gehalten werden kann.

Alternativ – je nach persönlicher Situation ist für viele Darlehensnehmer eine

Todesfallabsicherung in Form einer Risikolebensversicherung empfehlenswert. Sie ist kostengünstig, kann hohe Darlehenssummen abdecken und sorgt dafür, dass deine Hinterbliebenen im Todesfall nicht mit einer finanziellen Belastung zurückbleiben. So stellst du sicher, dass dein Zuhause und die finanzielle Stabilität deiner Familie geschützt sind. Ebenso wichtig ist eine Absicherung deiner Arbeitskraft, denn sie ist die Grundlage dafür, dass du deine monatlichen Raten zuverlässig zahlen kannst. Fällst du länger aus, erhältst du nach der Lohnfortzahlung meist nur noch Krankengeld – und das ist deutlich niedriger als dein reguläres Nettoeinkommen. Eine Kombination aus Krankentagegeld und Erwerbs- oder Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen und deine Finanzierung damit stabil halten.

PROMECO berät dich gerne individuell, welche Art der Absicherung – Restschuldversicherung, Risikolebensversicherung oder Arbeitskraftschutz – in deiner persönlichen Situation am sinnvollsten ist.

Zu den wichtigsten Versicherungen zählen die Wohngebäudeversicherung und eine Elementarschadenversicherung, die Schäden durch Naturereignisse wie Überschwemmungen oder Rückstau abdeckt. Eine Hausratversicherung schützt deine Einrichtung, während eine Privathaftpflicht oder Haus‑ und Grundbesitzerhaftpflicht wichtig ist, wenn es zu Schäden Dritter kommt. Bei Bauprojekten solltest du zusätzlich über eine Bauherrenhaftpflicht und eine Bauleistungsversicherung nachdenken. Bei Eigentumswohnungen läuft die Gebäudeversicherung über die Eigentümergemeinschaft, hier solltest du prüfen, ob der Schutz ausreichend ist.

ImmoShopping ist eine besonders leistungsfähige Immobiliensuche, die Angebote aus über 50 Zeitungen, Portalen und Börsen bündelt. Dadurch hast du eine der größten Marktübersichten in ganz Deutschland. Mit intelligenten Suchaufträgen findest du im Schnitt viermal schneller passende Objekte. Für über 340.000 Immobilien wird automatisch der Marktwert nach Sprengnetter‑Standard berechnet, sodass du sofort erkennst, ob ein Angebot fair bepreist ist. Zusätzlich kannst du gezielt nach wichtigen Standortkriterien wie Kindergärten, Schulen, Supermärkten oder ÖPNV filtern, um die Immobilie zu finden, die wirklich zu deinem Alltag passt.

Ja. Kosten für Modernisierungen wie eine neue Wärmepumpe oder eine Photovoltaikanlage lassen sich problemlos in die Finanzierung integrieren. Viele Banken bieten dafür besonders günstige Konditionen, weil energetische Maßnahmen den Wert der Immobilie erhöhen.